中小微企業多元發展專案貸款懶人包
經濟部中小及新創企業署主管。不看年齡、不看設立幾年，中小企業都能看。額度最大，但有截止日。
要點現行版本 114/11/21 修正。出處：中小微企業多元發展專案貸款要點（經濟部法規系統）（資料日期 2025-11-21）
符合嗎額度利率必修課去哪申請銀行在看什麼常見誤區截止日FAQ
1我符合嗎
先是中小企業：實收資本額 1 億元以下，或經常僱用員工未滿 200 人。有公司、商業、有限合夥登記，或稅籍登記。營業及票債信正常。不是金融保險業、特殊娛樂業。
再看兩類，符合一類就行：
- 第一類：申請前 6 個月內任一個月員工 30 人以下，而且正在做「數位轉型」「淨零轉型」「通路發展」其中一項（各有二十多種佐證方式，例如導入 ERP、溫室氣體盤查、參加會展）
- 第二類：最近 3 年直接或間接受美國關稅影響，自 114/3/12 起任連續 2 個月平均或任 1 個月營業額，比基期減少達 10%
財團法人、社團法人、合作社、補習班、長照與醫事機構、專門職業事務所等只有稅籍登記的不適用。外國公司在台子公司可以。
出處：中小微企業多元發展專案貸款要點（經濟部法規系統）（資料日期 2025-11-21） 出處：中小企業認定標準（經濟部法規系統）（資料日期 2024-11-27） 出處：中小微企業多元發展專案貸款問與答（114/8/12 版）（資料日期 2025-08-12）
2額度、利率、補貼
| 額度 | 每一事業最高 3,500 萬；買設備不超過計畫經費 80%。可分次、可向多家銀行辦，不可循環、不可借新還舊 |
|---|---|
| 利率 | 最高郵局二年期定儲機動利率 1.720% ＋ 0.5% 以內，機動計息。實際利率各銀行不同 |
| 期限 | 週轉金最長 6 年、寬限期最長 2 年；買設備最長 7 年、寬限期最長 3 年 |
| 利息減免 | 每筆最長 6 個月、減 1.5%。有減免的額度上限：第一類 250 萬、第二類 1,000 萬。花蓮、臺東的事業在額度內可再延 1 年 |
| 信保 | 累計 100 萬以內 10 成，超過的部分最低 9 成；保證手續費年費率 0.1%，撥款時收 |
用途只有營運週轉金和買機器設備（含運輸工具）。不含買土地、廠房、營業場所，這點跟青創不同。
出處：中小微企業多元發展專案貸款要點（經濟部法規系統）（資料日期 2025-11-21） 出處：中小微企業多元發展專案貸款問與答（114/8/12 版）（資料日期 2025-08-12） 出處：中華郵政二年期定期儲金機動利率牌告（資料日期 2024-03-27）
3必修課哪裡上
這個貸款沒有必修課。
只有第一類「培育數位化人才」這一種佐證方式，可以用「參加至少 3 小時 AI、IoT、資安等課程」的上課證明來證明資格。那是二十多種佐證之一，不是每個人都要上。
要上的話，中小企業網路大學校有開，免費。
4去哪申請、先找誰
直接找承貸金融機構（銀行、信用合作社、農漁會信用部），沒有線上申貸入口。銀行收件後自己去中小及新創企業署平台拿「額度占用編號」。
要問的電話：貸款規定 0800-280-280（馬上辦）；信保問題 0800-089-921（信保基金）；資格認定表、融資診斷 0800-219-666（中小企業聯合輔導基金會）。
方案總覽：中小微企業多元振興發展計畫平台。
出處：中小微企業多元發展專案貸款問與答（114/8/12 版）（資料日期 2025-08-12）（第 1 題） 出處：中小微企業多元振興發展計畫平台（資料日期 2026-09-27）
5銀行審件的人在看什麼
這本來就是企業貸款。銀行審的就是授信五 P：
- 借款人（People）：你是誰、經歷、信用紀錄
- 資金用途（Purpose）：錢要拿去做什麼，講得越具體越好
- 還款來源（Payment）：靠什麼現金流還，這是核心
- 債權保障（Protection）：擔保品、信保、保證人
- 展望（Perspective）：這門生意往後走得下去嗎
政策貸款只是利率和保證有補貼。審件的人看的，還是這五樣。
這格是 金融業老司機 的實務經驗，不是官方文件。銀行實務八問在青創頁。
6常見誤區
- 「利息減免」不等於「額度」。3,500 萬額度裡，只有 250 萬（第一類）或 1,000 萬（第二類）享減免，其餘沒有。
- 10 成保證只限累計 100 萬以內。超過的部分降到 9 成，不是整筆 10 成。
- 不能買土地、廠房。青創可以，這個不行。
- 營業額減 10% 要照公式算：（基期－後期）÷ 基期 ≧ 10%。官方問與答明講「四捨五入湊到 10%」「拿低基期比高後期」都是錯的。
- 還了款額度不會回復。不循環、不借新還舊。
出處：中小微企業多元發展專案貸款要點（經濟部法規系統）（資料日期 2025-11-21） 出處：中小微企業多元發展專案貸款問與答（114/8/12 版）（資料日期 2025-08-12）
截止日
第一類受理到 117/10/31（2028-10-31），最後動撥日 2028-12-31。
第二類（美國關稅）受理到 116/10/31（2027-10-31），最後動撥日 2027-12-31。
常見問題
我只有稅籍登記、沒有公司登記，可以嗎？
可以，要點把「僅辦理稅籍登記之營利事業」列進去了。但補習班、長照機構、專門職業事務所這些只有稅籍登記的不行。
出處：中小微企業多元發展專案貸款要點（經濟部法規系統）（資料日期 2025-11-21）（第四點） 出處：中小微企業多元發展專案貸款問與答（114/8/12 版）（資料日期 2025-08-12）
第一類和第二類可以都申請嗎？
可以分次以第一類、第二類分別申請，但每一事業合計最高 3,500 萬。信用保證的額度另外算：同一企業含關係企業（負責人相同、控制從屬）合併上限 1 億元。
已經有青創貸款，還能辦這個嗎？
要點沒有排除。信保額度會合併計算，能貸多少由銀行審。有青創在身怎麼看，看青創頁第 15 題。
撥款要多久？
要點和問與答都沒寫天數，這裡不編。截止日之後不能受理，最後動撥日之後不能撥款，這兩個日期才是要記的。